Accueil / Retraite du dirigeant
Votre retraite ne se calculera pas toute seule. Anticipons-la.
Un bilan retraite est une étape incontournable pour qui souhaite anticiper l’avenir : évaluer les droits acquis, mesurer les écarts entre la pension attendue et le niveau de vie souhaité, et mettre en place dès aujourd’hui les stratégies pour les combler. Il est primordial d’y consacrer du temps maintenant pour éviter les mauvaises surprises demain.
Le bilan retraite
Pourquoi faire un bilan retraite ?
Diagnostic
Vos droits acquis, régime par régime
Reconstitution de carrière, vérification des trimestres et des points, détection des anomalies : beaucoup de dirigeants découvrent des trimestres manquants ou des périodes non reportées.
Projection
Votre pension selon la date de départ
Estimation à l’âge légal, au taux plein et en cas de départ anticipé ou différé, pour un choix éclairé de la date de départ.
Plan d’action
Combler l’écart
Rachat de trimestres, PER, assurance-vie, épargne salariale, arbitrage rémunération/dividendes : les actions à entreprendre, chiffrées, pour améliorer votre future pension.
Les sujets que nous traitons
Une retraite de dirigeant a ses propres règles.
Retraite selon le statut : TNS ou assimilé salarié
Gérant majoritaire de SARL, président de SAS, profession libérale : les régimes, les cotisations et les pensions diffèrent fortement. Le choix du statut et de la rémunération se pèse aussi à l’aune de la retraite.
Cumul emploi-retraite
Continuer une activité tout en percevant sa pension : conditions, plafonds, et depuis la réforme, possibilité d’acquérir de nouveaux droits dans certains cas.
Retraite progressive
Réduire progressivement son activité tout en percevant une fraction de sa pension : une transition en douceur, y compris pour certains indépendants.
Rachat de trimestres et versements pour la retraite
Quand il est pertinent de racheter, et quand il vaut mieux placer la même somme ailleurs : nous comparons les deux.
Épargne retraite : PER, Madelin, article 83
Les enveloppes dédiées, leur déductibilité, leurs modalités de sortie en capital ou en rente, et leur place dans votre stratégie globale.
Retraite et cession
Céder pour partir à la retraite : un régime fiscal dédié.
Le dirigeant qui cède ses titres à l’occasion de son départ à la retraite peut, sous conditions, bénéficier d’un abattement spécifique sur la plus-value. Les conditions de délai entre la cession et le départ, et de cessation des fonctions, sont strictes : elles se préparent avec votre expert-comptable et votre avocat, en amont.
Pour aller plus loin
Nos articles sur la retraite
À combien s’élèvera votre pension ? Le bilan retraite le dit, chiffres à l’appui.
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Informations à caractère général ne constituant pas un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Toute recommandation fait l’objet d’une étude préalable de votre situation.